近來，理財新手們都在試著累積財富，但如何把錢存儲起來卻是個難題。有沒有它的方法可以兼顧你的個人及投資目標？答案是：有！今天，就讓我們探討「理財新手」如何運用資產配置的方式來帶出一切可能的收入穩定、增加財富的秘訣吧！
一、「理財新手」可以從何處開始
新手若要開始進行理財，建議應該先從資產堆疊和基本投資原理開始：
- 資產堆疊：資產堆疊是一個長遠的理財哲學，旨在以有效的方式分散風險，並有效地進行投資以獲利。
- 基本投資原理：基本投資原理提供一份訊息，讓你可以開始學習，並且學到如何擁有正確的投資態度。
資產堆疊包括財富管理、個人投資、風險管理、投資組合和資產分配。這幾個部分，在進行投資之前，你都可以弄清楚。資產堆疊的目的是有效的分散風險，減少投資飆漲基數的風險，並且確保複利的累積為你增加一份財富。
基本投資原理可以提供你一份投資的規則，並為你提供投資的依據。你最好開始從學習相關概念開始，像是波汰成長(bond-market growth)、股息回報、通膨比例、股票指數、市值投資法則及社會影響力等。了解這些投資原理可以讓你更能掌握精打細算的投資思維。
二、四大步驟完成有效的資產分配
- 第一步：編制資產變更計劃
編制資產變更計劃的目的在於檢視當前的資產安排。由於投資者的環境和偏好都在不斷轉變，因此需要定期審查並評估資產配置是否適合投資者的計畫。該計劃需要考慮投資者的個人狀況、目標、投資期限和投資風險承受度。 - 第二步：建立資產聚類模型
一個有效的資產聚類模型可以對投資者的資產進行分類，並可以提供有關資產類別的附加信息，幫助投資者在投資時做出明智的決定。此外，資產聚類模型還可以提供對資產的未來表現的預估，以便投資者可以在投資決策上做出正確的判斷。 - 第三步：適當分配資產
適當分配資產是設計資產配置政策的一個重要環節。這需要確保資產最大限度地滿足投資者的目標。因此，投資者應根據自己的具體環境和偏好，選擇適當的資產配置政策。 - 第四步：定期檢視配置方案
定期檢視資產配置方案是追蹤資產配置效果的重要環節。定期檢查可以幫助投資者根據投資環境的變化，及時調整投資組合，以使投資者在投資過程中可以收穫最大的收益。
三、不同投資資產的定義與特性
投資資產可以歸納成三大類：現金流動資產、定存資產和投資性金融資產。它們各有獨特的特性以及特定的投資目的，投資人應根據自己的投資目標，去關注它們的特性以及如何投資。
- 現金流動資產是眾所皆知的可分散投資標的。它既可以是基礎性投資，也可以是可從中獲利的風險性投資，如政府債券或資產膨脹型債券，股票，外匯等。
- 定存資產通常是高等級法人定期收穫的投資資產，如銀行存款，證券以及可轉換公司債券。這些資產具有低風險性，回報通常也比較穩定。
- 投資性金融資產，如評級投資級別的公司債券，低評級的債券基金或大型基金等，具有高風險，但也可能有較高的收益和增長性。
投資人應該根據自身的資金，投資經驗和偏好，按照不同比率投資不同類別的投資資產，藉以做出更新穎和成功的投資決策。此外，投資人應該仔細定期評估自己的投資及資產配置，晝夜與金融市場發展聯繫一致，以達成財富穩健增長的目標。
四、警惕投資陷阱，安全理財邁向成功
投資人士在做出投資決定時，都能盡量把控風險及注意不受忽略的是，警惕投資陷阱！一旦踩到陷阱，會許多資金遭損，因此理財者千萬不可小覷此點。
投資陷阱有許多種類，首先，就是假的投資商品。製造假的投資商品來欺騙投資者，是很多騙子所使用的手法，投資者就算深入找尋資料，也可能捱到胡椒鹽，難以尋得真的投資商品資訊。因此，投資者可以利用網路搜尋資訊，然後去正觀網站查詢相關報導、有關投資商品的經驗分享。
此外，投資者也應特別注意高收益與很久未活動的投資，往往是許多騙子所賦予的虛假條件，詐騙者可能會對投資者提出更多向其還款的計畫，引誘他們投資，卻不存在真正的投資報酬率。
因此，投資者應該多關注市場資訊，瞭解投資規律，積極尋求相關資訊，同時要遠離投資陷阱，才能安全理財，邁向成功：
- 選擇德信證券、有信證保證的風險投資機構及途徑投資
- 向經紀人查詢細節，確認投資契約條款、投資機構及償還時間
- 當投資風險極高時，應控制風險，在適當時機降低投資金額
投資資產配置該怎麼做，相信「理財新手」已可大致了解。唯有設計出一個投資組合，針對不同個人環境、能力給予個別客製調整，才能在未來取得「理資新手」所預期的、豐厚的績效，真正活用自己的財務上的機會，做到財神在身！
