隨著經濟的發展，貸款的越來越受到重視，一個重要的話題就是它極具爭議性的貸款風險與利益之間的糾結。貸款利息是受到政府和市場波動和低利率政策受影響而上下浮動；它也是受到各國金融制度和穩定性的影響，影響著投資者的選擇和貸款的利率間的差異。究竟貸款的利息會出現怎樣的形式？貸款不管是對投資者或者借貸者都帶來了怎樣的利益？一起來研究看看，貸款風險與利益之間的糾結究竟會帶來怎樣的挑戰與機會吧！
一、貸款風險與利益的關係
風險與利益是貸款所不可或缺的兩個概念，二者有著緊密的相關性。借貸者不僅需要瞭解自身投資對應所存在的風險，也需要把握利益，以回報此項投資。
- 貸款風險
貸款對於借貸者而言可能具有很高的風險，因此除了評估自身所能承擔的風險程度外，也需認真審視所提供的借貸方案，以及往後在返款及利息費用上所面臨的可能性。市場上可供選擇的借貸方案也可能變化多端，因此借貸者必須評估合適的選擇。
- 貸款利益
只要借貸者對於融資方案的選擇恰當，嚴格遵守所訂定的返款期限，以及日後積極回收可對應的融資償還，則此項投資的利益往往可以大於所存在的風險，而借款者也可從中獲取到客觀的利益回效。融資雖須承受相對嚴苛的利率關係，但只要借款者能夠確保一定的償還能力，並評估合適的融資方案，就可以充分發揮貸款的有效性。
二、貸款風險與利益間的平衡性
貸款是一個及其重要的決策，在兩者之間必須建立一個良好的平衡。因此，對於貸款者而言，深入瞭解有關貸款風險與利益的配置，對於做出最佳決策至關重要。
在評估貸款風險時，首先要考慮的是對資產的再投資，以及本金是否可以償還，及何時可以償還。而貸款利益則是指將貸款所取得的總額回報本金。此外，也需要考慮貸款利息累加後的整體回報，及因貸款而產生的風險承擔能力。
在評估貸款的利益與風險時，以下的指標可以作為參考：
- 債券評級：債券評級可以反映貸款的信譽，也可以反映出貸款的可資助性和可償還性。
- 流動比率：貸款擔保資產流動比率可以提供一個基準，來衡量資產及負債是否聯力。
三、拉近貸款風險與利益之間的距離
減少損失及改善利益
為了避免詐欺及高風險行動所造成的損失，對於放款人而言，除了核定放款對象的貸款申請書之外，還建議對申請者可以透過現代科技來進行更深入的授信評估；例如，對於借款人的評估報告與社經資料可以搭配「預測分析」技術增加精準度。
此外，針對貸款利率而言，對於借款人可以提供更具競爭力的利率作為協商基礎；而對於放款人而言，可以使用具競爭力的利率作為彎折點，以減少由此造成對借款人及放款人所造成的損失，並可改善利益之間的差距。
針對貸款權益之優化
凡是款約當中若涉及貸款相關的條款，建議放款人及借款人，應將款約內容對放款權益進行優化，並針對借款人及放款人的基本條件、管理措施、合約內容架構、負債金額以及貸款到期時之流程條件，確實做出條款及安排，以增加失效風險之可預測性。此外，放款人應按照客戶專案的特性一方面來建立准確的融資條件，另外應對各種貸款情況作出具體的控管措施與安排。
四、開創優勢由風險利益共享之道
對於工程人尤其是當創業者，創新就是成功的關鍵所在。然而，具有創新決策力並不能保證在市場中成功打拼。前瞻性地感知及因應當代變動令整個企業成功發展並發揮持久競爭優勢，可說是得宜。
如何建立競爭力並形成對手不可比擬的優勢產品，研發開發人員要借助跨界整合的方式，將風險分擔到不同市場及主體身上。藉由風險分擔釋壓，參與的市場成員能夠將團隊之間的矛盾化解，投入更多心力針對衝擊常見的行銷前沿改變，共享最終的利益。
這個過程中，重要的前提就是信任的建立。每個有利益衝突的市場成員必須事先以相互赤裸裸的形式建立信任關係，詳細分析相關風險因子並建立完善的分配制度，讓涉及衝突利益各方可以溝通協調，最終獲得可觀的穩定共享利益。
總結而言，把握貸款風險與利益之間的糾結是極其重要的，利用對政策和行業發展的深刻洞察，確保資金用得其所及獲取更好的回報，才能打造具有永續發展能力的企業。今日貸款機遇總是存在眾多機會，而善用之法，有機會樹立起一條贏家通向輝煌的成功之路。
