在現今經濟環境中，借貸風險是企業必須面對的話題。有效控制可能是獲得經濟成功的關鍵，因此合理管理借貸是重要的。本文對借貸風險的有效控制進行了探討，以提供有用的參考。
I. 借貸之風險 – 了解借貸風險的重要性
隨著借貸額度增加，也帶來了較高的風險，因此確保支付能力對於管理貸款也更加重要。面對借貸，每個人都需要明白其中的風險，與如何降低其風險的方法：
- 利率上漲風險
面對借貸，首先需要注意的是利率的漲跌，以及銀行存款利率的變動。在利率漲幅大的情況下，銀行可以向客戶提高借貸利率，導致當期借款的承擔能力可能受到影響。 - 抵押品遭沒收風險
對於有担保的借款，一切都在受了抵押品的保證等級指導，如果客戶無力償還借款，銀行會有權可以出售抵押品以獲得收入抵償所須償還的貸款金額。 - 外匯風險
外匯風險一般發生在外匯價格實現時，如果價格低於當初預期，可能會影響借款欠款的正常償還。
在依靠借貸為自己的經濟狀態發展時，對風險的瞭解尤其重要。此風險有可能導致客戶無法承受一些生活上的負擔，或是借款償還能力較優秀的客戶也要面對利率上漲等相關問題，因此對於了解借貸風險的重要性，必須慎之又慎；在發放貸款時，我們也同樣提倡大家要對貸款有充足的了解與慎重的考慮；透過對各種貸款型態的閱讀與探究，我們也可以積極分析出最能滿足客戶需求的借貸方案。
II. 控制風險 – 以確實控制風險來達成財務安全
為了確保財務安全，我們必須牢牢控制風險，以免犯下嚴重的財務錯誤。我們可以針對不同的風險因素，借助以下的策略來確保有效的控制：
- 從財務基礎起步：制定有效的財務規劃，以確保資源運用得當。
- 建立系統性的風險管理：洞察與風險管理有關的地方，並按這個方向設定詳細的規則和程序。
- 保留安全的操作餘額：每個單位都應保持一定的安全餘額，有效隔離業務風險。
- 監控適用標準：定期審查現有的標準，以確保其有效性與可行性。
- 為了評估持有者的風險曝露，應對每個貸款申請的申請人進行詳盡的背景評估。製定行為標準，以便能夠清楚地確認每個申請人是否資格賺取貸款。
- 財務歷史評估 ： 評估有借貸意向的個人/企業對債務對其支付能力的影響。導出客戶的個人/企業行為，以了解他們支付債務時有多少可靠性。
- 資產評估 ： 確定客戶有多少資產可供抵押以對抗風險。此外，還會檢查該資產是否有價值。
- 抵押能力評估 ： 清楚地確定客戶有多少額度可用於抵押。根據抵押能力，決定是否同意借貸申請。
- 建立和發佈系統性的投資政策
- 建立完善的持續穩定性投資制度
- 建立完善的產品更新政策
- 定時監測市場情況
- 建立穩健的投資策略
此外，還需要定期完成風險評估，以對公司的資產和收入進行檢查。此外，我們也應該定義風險做法以預防重大損失，並制定嚴格的操作規範來把控財務交易，增強公司資產保護能力。積極建立相應的儲備資金，也能減少風險，並確保經過有效的管理，可以去除由財務急功近利所帶來的威脅。
在管理財務風險時，並非只關乎戰略，同時也需要從操作管理方面細節到位。建立集中管理的制度，落實財務控制流程，以預防財務風險的發生，確實做到以確實控制風險來達成財務安全，往往可以極大地減少一家企業承擔的風險程度，以對公司產生有效的保護作用。
III. 評估風險 – 分析及評估借貸意向的風險
借貸前，確保客戶滿足標準的可兌現能力，以決定該個人/企業是否符合借貸要求。此外，確保客戶的收入足以支付定期、完全從事經濟活動，並能夠持續支付未來負債。
此外，申請者應交齊相關證明文件，驗證他們給出的資料真實可靠。此外，也需要以正式格式管理該資料，以便準確地評估客戶的借貸能力及抵押能力。
此外，還需要加強對新申請人的正向評估及追蹤，以檢測其預期的收益情況和信用力度。此外，也應詳細檢查潛在風險，以避免不當管理和投資分配所帶來的損失。
IV. 保障財務安全 – 應用有效措施來減少借貸風險
財務安全的保證是確保一切商業活動的關鍵。市場上的投資者也期望得到可靠的投資保護，特別是在借貸風險方面。因此，應用有效措施來減少借貸風險是非常重要的。
增強审查能力 – 公司應該提高對借款申請者的审查能力，以便確保他們能夠支付出借貸的能力已經得到足夠的評估。有效的审查還可以對公司的借款業務預先風險評估有所助益。
提高資本要求和抵禦力 – 提高公司的資本要求和抵禦力，讓它能夠承擔任何投資和借貸失敗的風險。應該對公司的機構資本金和穩定性等問題進行詳細檢查，並確保集團資金足夠來支持未來可能出現的任何風險。
實施完善的風險管理政策 – 集團應實施一套完善的風險管理政策，以減少借貸風險，包括：
對於借貸風險的控管來說，科學的控制、專業的管理及人格上的責任感是不可或缺的重要因素。想要平衡借貸風險，管理層亦必須運用專業管理及關注調配資產，除此之外亦必須在借貸策略方面加強規劃，有效率地控制借貸風險，是企業做資金管理的關鍵步驟。
