現今金融投資技術更加多樣化，雖然在經濟不穩定的時代投資未來仍有其風險，但仍有許多投資組合能帶來高回報的機會，它們不但可以保護我們的資產，也能讓客戶獲得收益。如何選擇最合適自身的投資配置，成就財務條件最高要求，是每位投資者和金融服務提供者面臨著的重要課題。本文將探討金融投資中對選擇最符合自身投資配置的要求，以及建立正確而成功的投資過程。
一、金融投資：從何開端？
金融投資其實可分兩大類：投資股市與投資債券。投資股市的賺錢方式可以是投資特定公司股票、投資ETF(交易型指數基金)、或者期貨交易。投資債券的方式可以是投資債券基金或者國庫券。
- 投資股市
若想投資股市，首先要掌握在哪種市場投資，如美國市場、日本市場等等；也要了解為何投資那些股票，假設是投資特定的公司，需要了解該公司的營收、決策行為以及新的資訊與市場考量等等。
- 投資債券
而投資債券更加安全，投資者多半相信債券收益可提供穩健的利息收入，以及金額的安全性。同時，投資者也需了解債券價格表現、短期資金流動性、利率敏感度等內容，避免投資失敗。
第二、評估你的投資選項
評估投資選項的最佳方式就是對比投資的收益率、風險、期限及靈活性等因素。
- 收益率：像債券、傳統股票投資或指數基金等投資標的，都有可預期的收益率，可供投資人考量。
- 風險：任何投資決定都有風險，投資人應評估其投資所涉及的風險及其是否為他能承受的範圍。
- 期限：也是一重要因素，投資人應評估其長、短期投資之佔比，以及理財目標是否足夠實現。
- 靈活性：不同的投資機會都有不同的靈活性，投資人應評估他能夠靈活運用以及資金動態調整空間。
投資人應慎重考慮，再度確認自己投資決策的合理性。例如，投資選項不宜過度擴散而使投資人無法對比，或是複雜的窩輪或變動利率投資機會等等皆有其風險，投資人應確認能否明瞭其投資選項後才應投資，以確保做出實際有效之投資決策。
第三、制定長遠目標，劃定配置規畫
達成長遠目標的關鍵是把整個配置規劃作為一項持續的行動。
我們需要:
- 聚焦於核心目標，並用數據驅動決策
- 利用舊有數據與新增數據來分析導向
- 評估配置規劃因素並適時作出更改
建立一個自動化的配置規劃流程，讓此過程不會過度依賴人力及時間，一直持續穩定運作，也能有效地對個人行動作出反應，同時能提升實驗對新結果的反應力，其結果能有助於系統產生更優良的訊息。
四、定期監控與評估，選擇最佳的投資配置
為了確保投資決策符合策略，在投資分配中，定期監控和評估是必要的。定期檢查允許投資者準確地評估投資策略和決定是否有必要更改或調整投資配置。以下是一些實施定期監控和評級的步驟：
- 評估投資組合的表現– 監控投資組合的歷史表現是很重要的，因為在投資分配中，投資者只想購買那些能夠帶來良好投資回報的資產。投資者應該檢查資產的價格動態以及投資組合的總被動收益，以評估投資配置是否是最佳的。
- 監視市場及經濟情況 – 定期監控市場表現和經濟情勢是評估投資配置的關鍵。投資者應該瞭解市場表現和對投資組合的影響，以便能夠做出正確的投資決策，提高投資回報。
- 定期評估投資組合 – 定期檢查投資組合是每個投資者都應該做的事。通過定期評估投資組合，投資者可以判斷哪些資產表現不佳，並確定是否有必要進行變更，以追求更高的投資回報。
在定期監控和評估投資配置時，投資者應研究和比較市場之外的選擇，例如投資實質資產。通過瞭解和分析投資組合的歷史表現，投資者應該能夠選擇最佳的投資配置，並制定未來的投資策略。此外，投資配置應根據市場及經濟環境的變化而可能會受到影響，因此投資者應對投資配置進行定期評估以達到最佳效果。
經過仔細的分析與評比，你已對金融投資的各種選項有了充分的了解。剩下的全在你的手中，運用你的投資理念和判断，選擇出你最能完美符合自己的投資配置。加油！
