香港月供基金邊間好2026入門：銀行vs證券行費用全比較
想知香港月供基金邊間好2026入門選擇？本文深入比較恒生、匯豐、FSMone、摩根資產管理等主要平台的認購費、最低月供金額及基金選擇，附實際計算例子，助你以最低成本開展月供基金計劃，建立長線財富。
2026年香港月供基金邊間好？入門者最需要知道的是：費用低、基金選擇多、操作簡單。恒生及中銀最低每月HK$500起步，匯豐及星展則要HK$1,000；證券行及基金平台（如FSMone、摩根DIRECT）認購費可低至0%，比傳統銀行更具成本優勢。新手選擇月供基金計劃，應先比較月供基金香港比較各項費用，而非單看預期回報。
月供基金，英文叫 Regular Savings Plan（RSP），其實在香港已流行多年。不過很多人真正開始做功課，才發現原來不同平台的費用差距可以相當大。說實話，同樣每月供HK$1,000，有人每年多付近3%認購費，有人幾乎零費用——10年下來，差額居然可以達幾萬港元。
本文以2026年現行市場資訊為基礎，整合各主要平台數據，方便入門者逐一對比。
香港月供基金邊間好2026：主要平台費用一覽
以下比較本港主要銀行及非銀行平台的月供基金計劃（所有帶「estimate」標示的數據為市場估算，請向各平台核實最新資料）：
| 平台 | 最低月供 | 認購費 | 年度管理費 | 基金選擇數目 |
|---|---|---|---|---|
| 恒生銀行 | HK$500 | 0%–3%（estimate） | 1%–2%/年（estimate） | 約60種（estimate） |
| 匯豐銀行 | HK$1,000 | 0%–3%（estimate） | 1%–2%/年（estimate） | 約100種以上（estimate） |
| 中國銀行（香港） | HK$500 | 含於供款（estimate） | 1%–2%/年（estimate） | 約50種（estimate） |
| 星展銀行（香港） | HK$1,000 | 2.5%–3%（estimate） | 1%–2%/年（estimate） | 約40種（estimate） |
| 摩根資產管理（DIRECT） | HK$1,000 | 0%（數字級別）（estimate） | 0.5%–1.2%/年（estimate） | 摩根旗下基金（estimate） |
| FSMone（富達等） | HK$500 | 0%–0.5%（estimate） | 0.5%–1.5%/年（estimate） | 數百種（estimate） |
| 致富證券 | HK$500 | 0%（首HK$10,000）（estimate） | 1%–1.5%/年（estimate） | 約50種（estimate） |
| 菲律賓證券（Phillip Securities） | HK$1,000 | 0%（estimate） | 1%–1.5%/年（estimate） | 約30種（estimate） |
以上所有estimate數據為市場估算，實際費用以各平台官方最新資訊為準，建議開戶前直接向平台查詢。
可能你都會好奇：為何證券行的認購費可以低至0%？其實這是因為部分證券行以交易量及平台費代替一次性認購費賺取收益，模式不同，並非真的「免費」——只是費用計法有異。月供基金香港比較時，要同時看認購費及管理費，不能只看其中一項。
銀行月供基金：穩定方便，費用略高
恒生銀行「月供基金計劃」
恒生是本港歷史最悠久的月供基金提供者之一。最低月供HK$500，透過恒生網上銀行或手機App設定後自動扣款，操作直觀，現有恒生客戶毋須另外開戶。
費用要點：
- 認購費：按基金類別收取，部分基金認購費可低至0%，部分達3%（estimate）
- 管理費：由基金公司每年從基金資產扣取，一般為1%–2%（estimate）
- 設定費：一般免收（estimate）
其實恒生月供計劃最大優點不是費用，而是便利性。若本身已是恒生客戶，毋須重新KYC開戶，設定後完全自動化，非常適合工作繁忙、不想花時間管理投資的打工仔。
匯豐銀行「月供基金計劃」
匯豐月供基金計劃的基金選擇範圍較廣，涵蓋匯豐旗下基金及多家第三方基金公司，包括環球股票、亞太股票、債券、多元資產等類別。
費用要點：
- 最低月供：HK$1,000（source：匯豐香港官方）
- 認購費：視乎基金，部分設0%認購費的定期優惠（estimate）
- 管理費：每年1%–2%（estimate）
匯豐的優勢是品牌信譽及平台穩定性；缺點是最低月供門檻較高，費用亦偏向銀行端，不如部分證券行具成本效益。
中國銀行（香港）月供基金計劃
中銀香港的月供基金計劃入場門檻同樣為HK$500，基金選擇涵蓋香港、中國、亞洲及環球市場。適合本身持有中銀戶口的投資者，開戶方便。
定期投資計劃香港：非銀行平台選擇
摩根資產管理 DIRECT「數字級別」月供基金
摩根資產管理（J.P. Morgan Asset Management）推出的DIRECT計劃，以「數字級別（Digital Share Class）」基金為主打，認購費0%，管理費較傳統分銷渠道低（estimate）。
特點：
- 直接向資產管理公司購買，省去中介認購費（estimate）
- 管理費約0.5%–1.2%/年（estimate），比透過銀行購買同類基金便宜
- 最低月供HK$1,000（estimate）
- 基金選擇限於摩根旗下產品，選擇較集中
其實這種「直銷」模式是近年定期投資計劃香港市場的趨勢——直接繞過銀行分銷，節省費用。對長線供款者而言，管理費每年節省0.5%–1%，10年累積效果相當顯著。
FSMone（富誠資產管理）
FSMone是香港少數提供大量基金選擇的獨立基金平台，覆蓋數百種基金，包括各地區股票基金、債券基金、ETF等。
費用要點：
- 認購費：低至0%（部分基金）（estimate）
- 管理費：視乎基金，一般為0.5%–1.5%/年（estimate）
- 最低月供：HK$500（estimate）
- 適合：想自主選擇多元化基金的投資者
FSMone的缺點是平台介面相對銀行應用程式複雜，入門者需要一定學習時間。偏偏很多人因為不熟悉平台而放棄，其實只需花一兩個小時熟悉，長期省下的費用遠遠值得。
月供指數基金：成本最低的定期投資方案
近年月供指數基金（Index Fund）或ETF定投日益普及。指數基金追蹤特定指數（如恒生指數、標普500指數），管理費遠低於主動管理基金。
主要優勢：
- 管理費低：被動指數基金年費可低至0.1%–0.5%（estimate），比主動基金便宜1%–2%
- 分散風險：追蹤指數即等於分散投資至數十至數百隻成分股
- 長線回報透明：歷史數據顯示，長線指數表現往往優於大部分主動管理基金（estimate）
本港投資者可透過部分證券行或ETF月供計劃，定期買入追蹤恒生指數或標普500的ETF。不過需留意，部分平台的ETF月供服務要求最低月供較高，且收取一定交易佣金（estimate）。
月供基金計算例子
以下提供兩個計算場景，供入門者參考（所有數字均為estimate，實際回報視乎市場表現）：
場景一：月供HK$500，年均回報5%，供款15年
- 總投入本金：HK$500 × 180個月 = HK$90,000
- 估算終值：約HK$135,000（estimate，以複利計算）
- 估算增值：約HK$45,000
場景二：月供HK$2,000，年均回報6%，供款20年
- 總投入本金：HK$2,000 × 240個月 = HK$480,000
- 估算終值：約HK$924,000（estimate，以複利計算）
- 估算增值：約HK$444,000
以上為粗略估算，未計入認購費及管理費對回報的侵蝕。實際費用影響不可忽視——若年管理費為1.5%而非0.5%，20年後的差距可達數萬至十數萬港元（estimate）。
其實計算例子最重要的啟示不是那個大數字，而是「費用」對長期回報的影響，遠比一般人想像的大。選擇費用較低的平台，是提升長線回報的最可控因素之一。
月供股票香港 vs 月供基金：有何分別？
除了月供基金，月供股票香港亦是另一種定期投資方式。兩者主要分別：
| 比較項目 | 月供基金 | 月供股票 |
|---|---|---|
| 投資對象 | 基金單位（一籃子股票/債券） | 個別公司股票 |
| 風險分散 | 較高（基金本身已分散） | 較低（單一公司風險集中） |
| 最低月供 | HK$500起 | HK$1,000起（estimate） |
| 費用結構 | 認購費+管理費 | 佣金（一般HK$50–100或0.1%） |
| 適合人士 | 入門者、被動投資者 | 有一定股票知識者 |
其實對完全入門者而言，月供基金的風險分散特性更為友好。月供個股雖然費用結構簡單，但單一公司波動風險較大，需要持續追蹤公司基本面。
選擇月供基金平台的五大考量
1. 認購費率
認購費是一次性費用，直接從供款金額扣除。HK$1,000月供若收3%認購費，等於每月HK$30直接消失在費用中，全年損耗HK$360（estimate）。長線供款者應優先考慮低認購費平台。
2. 年度管理費
管理費每年從基金資產中扣除，是長期回報的最主要成本。年管理費差1%，20年後的資產差距可非常顯著（estimate）。被動指數基金的管理費通常遠低於主動管理基金。
3. 基金選擇多元性
單一平台所提供的基金種類，決定你的資產配置靈活性。若計劃分散投資於多個地區或資產類別，選擇基金數目較多的平台會更合適。
4. 平台操作便利性
月供基金是長線計劃，操作便利性影響你的持續供款意願。銀行平台整合既有戶口，方便設定；獨立平台功能或更豐富，但需另行開戶及熟悉介面。
5. 監管及安全性
選擇受香港證監會（SFC）認可的基金產品，以及受金融管理局（HKMA）監管的銀行，或持牌保險公司的計劃，可確保基本法律保障。
常見問題
Q：月供基金可以隨時停供嗎？
大多數計劃允許隨時暫停或終止月供，但需在下一個扣款日前若干工作天通知平台（estimate：一般為5–10個工作天）。已購入的基金單位仍然持有，投資者可選擇繼續持有或申請贖回。
Q：月供基金安全嗎？
月供基金的安全性視乎基金本身的投資風險，而非平台倒閉風險。透過受監管平台購買的基金，基金資產與平台資產獨立分開存放，平台倒閉一般不影響基金資產（estimate）。投資者應關注的是基金本身的市場風險。
Q：月供基金最少供幾耐？
視乎平台。部分計劃無最低供款年期，可隨時停供；部分ILAS（投資連結保險）計劃則有鎖定期。純基金投資計劃一般無硬性最低年期，靈活性較高（estimate）。
本文資料僅供參考，不構成任何投資建議。所有estimate數字為市場估算，實際費用及回報以各平台官方最新資訊為準。投資涉及風險，過去表現不代表未來表現。建議在作出任何投資決定前，諮詢持牌財務顧問。
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