想要借錢時，你應該以哪條路線為佳？你有很多的選擇，由傳統的銀行貸款到流行的網路私人貸款。然而，將要做出的抉擇一定不容易。有什麼成本？有什麼優缺點？在本文中，我們將為你提供深入的分析和對「銀行貸款與私人貸款」之間比較，以瞭解如何取得最佳借款體驗。
1. 銀行貸款的運作介紹
銀行貸款是提供給貸款人於已確認的條件下向貸款對象提供資金的一項信貸業務。以下將對銀行貸款的運作方式做簡單介紹：
- 貸款：銀行將按照貸款人提供的條件，按約定利率及期限向有需求的貸款對象提供資金，這樣提供給借款人的貸款叫做銀行貸款。
- 貸款申請：若借款人有需求貸款時，需將所有相關文件提交給銀行，以便評估其可借資格。評估時會需要歷史財務報表、財報及其他的貸款評估文件等。
- 貸款流程：一旦借款人提供了所有的文件，銀行工作人員會根據文件及條件來評估客戶的貸款申請，若符合條件的話，會發出同意函件給借款人，同意後將在期限內上賬。
收取貸款金額後，借款人將進入貸款流程中，而該貸款流程將根據約定的條件正確支付及收取資金。在貸款條件規定的時間內，借款人需要將指定金額按期依序還款，而待借款人完成全部還款後，該筆銀行貸款就會完結。
總而言之，銀行貸款是借款人及銀行之間一項確定的資金交易活動，而該活動的執行須根據安排，從貸款申請到返還款項，皆經過確定的程序，才能獲得完成。
2. 私人貸款的形式與規範
個人抵押貸款
個人抵押貸款為借方提供一種從銀行或金融機構取得融資的方式，該方式主要是借方將既有資產（如房屋或汽車）用作抵押來獲得該貸款。為了向借方提供這種貸款，貸方會要求對資產進行審查，以確保其意圖取得的風險抵押物能夠滿足他們的所有貸款要求。貸款的期限、利率、違約條款等，將會根據銀行此類抵押貸款的規定和條款進行決定，而借方對於其貸款應遵循一定規範，故在簽訂該抵押貸款協定前，借方必須充分了解銀行及金融機構的所有抵押貸款之規範和條款，以保障自身權益。
- 銀行及金融機構將對融資之資產進行審查及清查，以確保該資產滿足貸款要求
- 借方對於簽訂請款協定，必須滿足符合其要求之貸款要件
- 請款協定之期限、利率、違約條款，則將會依據銀行此類抵押貸款之規定和條款進行決定
此外，借方可能需要提供具有擔保性質、能夠證明其支付能力的可用或具體的資產，例如固定收入（如薪資流入情況等）、抵押品或個人金融資產等，貸方為確保其資產的可用性，在簽訂請款協定時，可能會要求借方為其資產簽訂質權或保證合約等，以便於在借方未能如期償還貸款時，貸方能夠獲得足夠的保障權利，確保其正常收回其貸款。
3. 兩種型態貸款的分析比較
貸款可歸納為兩種型態：一是按揭貸款，另一是消費者信貸。二者各自有不同的條件、利率、支出額等：
- 按揭貸款：主要是拿來付款大筆的價值抵押貸款，如購屋貸款或調整抵押貸款。
- 條件：申請者需有穩定的收入。
- 利率：多數為浮動利率，有較高的開支額。
- 支出額：高於消費者信貸。
- 消費者信貸：主要是付款一般購物需要、或追加業務投資支出。
- 條件：申請者需有穩定的收入。
- 利率：多數為浮動利率，有較低的開支額。
- 支出額：低於按揭貸款。
一般而言，按揭貸款特別適合甲級借款者，消費者信貸更適合乙級借款者。甲級借款者會提供更多的抵押，因而可獲得較低利息及長期還款限制。然而，乙級借款者可能有更多的可用錢，但仍須注意利息及還款期限。
除此之外，二種型態貸款仍存在更多差異性。按揭貸款多要求更高保證金，因此較難被可接受，而消費者信貸則要求較短期限，因而仍有申請的可能性。同時，付款方式亦不同，在按揭貸款中可分攤還款，而消費者信貸則必須一次付清所有貸款。
總結而言，按揭貸款與消費者信貸的差異明顯，而每個借款者應詳細考慮如何比較現有資金與未來預測收入，以選擇最合適的種類及金額，才能合理地理財。
4. 優缺點彙總
優點：
- 深受廣大客群歡迎的服務：提供最佳的餐廳與夜店體驗，讓客群可以有更多的便利性；
- 多功能的服務：提供訂餐、外送、增購以及送餐服務；
- 擁有安全保障的付款方式：以安全技術及人工確認確保客群支付款項安全；
缺點：
- 受限於地域與其他限制，無法在遠處訂餐或接受外送服務；
- 服務費用較高的問題，受制於客群支付能力；
- 支付付款受時間限制：必須在指定時間內完成付款，否則服務可能會受到影響。
綜上所述，銀行和私人貸款有著許多複雜的差異，讓您的貸款決定需要時間，研究和小心的審慎考慮。無論您決定最後選擇哪種貸款，都會為您帶來一定程度上的牽綱，所以必須慎重考慮，以確保您做出正確的選擇。謝謝您的配合！
