香港虛擬銀行比較2026：8大虛擬銀行利率、優惠及開戶要求全解析

香港現有8間持牌虛擬銀行，各家存款利率、開戶條件及優惠各異，2026年最值得關注的重點是部分銀行活期利率已超越傳統銀行定期存款，選擇正確的虛擬銀行可顯著提升資金效益。

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香港虛擬銀行的崛起

2020年起，香港金融管理局批准8間虛擬銀行相繼開業，徹底改變了本港零售銀行業的格局。虛擬銀行全程以手機應用程式運作，無需到實體分行辦理，開戶過程可於15至30分鐘內完成，對習慣數碼生活的香港市民而言極具吸引力。

傳統銀行活期存款利率長期偏低，而多間虛擬銀行提供更具競爭力的存款利率，同時附設迎新優惠、現金回贈及無月費戶口等特點，吸引大批客戶轉移或新增虛擬銀行帳戶。隨著競爭加劇，各行優惠不斷更新，2026年更是各家爭相提升存款回報及服務質素的關鍵一年。

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香港8大虛擬銀行景況概覽

截至2026年，香港8間虛擬銀行分別為：ZA Bank、Mox Bank、WeLab Bank、Airstar Bank、Ant Bank（螞蟻銀行）、Livi Bank、Fusion Bank及PingAn OneConnect Bank（平安壹賬通銀行）。各行背後各有大型機構支持，服務定位及目標客群亦有所不同，以下逐一比較其利率及特點。

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8大虛擬銀行詳細比較

ZA Bank（眾安銀行）

ZA Bank是香港首間正式開業的虛擬銀行，由眾安國際與百仕達控股合資成立。活期存款利率estimate: 約2%至3%，並設有定期存款活動，利率estimate: 可達4%至5%以上。ZA Bank最大特點是提供「銀行轉賬快3秒」及信用卡服務，是市場上功能最全面的虛擬銀行之一。適合希望一站式管理存款、轉賬及信用卡消費的用戶。

Mox Bank（Mox）

Mox Bank由渣打銀行、HKT、PCCW及Trip.com集團聯合創立，是唯一提供實體銀行卡的虛擬銀行。活期存款利率estimate: 約1.5%至2.5%，另設定期存款計劃，利率estimate: 視乎存款期及金額而定。Mox的現金回贈卡最具吸引力，不設外幣兌換手續費，購物及旅遊消費可享estimate: 1%至2%現金回贈。適合喜愛旅行、頻繁網上購物及有海外消費需求的用戶。

WeLab Bank（匯立銀行）

WeLab Bank由本地金融科技公司WeLab創立，著重簡易易用的理財體驗。活期存款利率estimate: 約1.8%至2.8%，迎新定期存款優惠利率estimate: 可達5%或以上（按時期及條款）。WeLab Bank設有「GoSave」儲蓄功能，客戶可自訂儲蓄目標並追蹤進度，是養成儲蓄習慣的好工具。適合初次接觸虛擬銀行、希望輕鬆管理個人財務的年輕用戶。

Airstar Bank（天星銀行）

Airstar Bank由小米與尚乘集團合資成立，憑藉小米生態圈的品牌效應吸引大批科技愛好者。活期存款利率estimate: 約2%至3%，並定期推出高息定存優惠，利率estimate: 視乎推廣期而有所浮動。Airstar特別設有「多功能戶口」功能，讓客戶同時持有港元及外幣存款，並提供外幣兌換服務。適合小米產品用戶及有多幣種需求的客戶。

Ant Bank（螞蟻銀行）

Ant Bank由螞蟻集團旗下的螞蟻國際持股，背靠阿里巴巴生態系統，對AlipayHK用戶尤其友善。活期存款利率estimate: 約2%至3.5%，定期存款視乎存款期及推廣而定。Ant Bank的最大賣點是與AlipayHK深度整合，轉賬至AlipayHK帳戶即時到賬，並可享受支付寶消費優惠。適合日常使用AlipayHK付款，以及有跨境電商或匯款需求的用戶。

Livi Bank（理慧銀行）

Livi Bank由中銀香港、京東數科及怡和集團三方合資，背景雄厚。活期存款利率estimate: 約1.5%至2.5%，並設有「liviSave」儲蓄功能，讓客戶鎖定資金享取更高利息。Livi Bank另一特色是消費貸款服務「liviCredit」，為有短期資金需求的客戶提供便捷信貸方案。適合需要彈性信貸配合及中銀香港客戶群的用戶。

Fusion Bank（富融銀行）

Fusion Bank由騰訊、香港交易所、工銀亞洲及高瓴資本等知名機構聯合持股，實力背景深厚。活期存款利率estimate: 約1.8%至2.8%，定期存款及推廣活動利率estimate: 可進一步提升。Fusion Bank的特點是與騰訊旗下微信支付香港版整合，並提供外幣定期存款選擇，適合有人民幣或其他外幣存款需求的用戶。

PingAn OneConnect Bank（平安壹賬通銀行）

PingAn OneConnect Bank由平安集團旗下的壹賬通金融科技持有，主要面向中小企業及個人客戶。活期存款利率estimate: 約1.5%至2.5%，並為中小企提供商業貸款及現金流管理方案。該行以企業客戶服務見長，個人客戶界面相對簡潔。適合有跨境業務需求的小型企業主或中資背景的個人客戶。

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如何開立虛擬銀行帳戶

開戶流程因行而異，但大致步驟如下：

1. 下載應用程式：於App Store或Google Play搜尋目標虛擬銀行的官方應用程式並安裝。
2. 準備所需文件：一般需要香港身份證，部分銀行另需自拍驗證或地址證明。
3. 填寫個人資料：在應用程式內按步驟輸入個人基本資料，包括姓名、身份證號碼、聯絡方式等。
4. 身份核實：大多數虛擬銀行採用人臉識別技術配合香港身份證掃描進行即時核實，整個過程通常在5至10分鐘內完成。
5. 設定帳戶：身份核實成功後，設定登入密碼及交易密碼，帳戶即可即時啟用。
6. 首次存款：通過轉數快（FPS）或銀行轉賬存入首筆資金，部分銀行要求最低存款金額方可啟動迎新優惠。

整個開戶過程毋需親臨任何分行，全程在手機上完成，方便快捷。

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善用虛擬銀行的實用貼士

把握迎新優惠：多間虛擬銀行向新客戶提供限時高息定期存款，利率estimate: 往往比一般水平高出1%至3%，開戶初期應優先善用。

分散存款於多間銀行：根據香港存款保障計劃，每間銀行受保金額上限為每名存款人港幣50萬元。可將資金分配於2至3間虛擬銀行，同時享受各行最優惠利率。

留意推廣期限：高息存款優惠通常設有有效期，存款到期後利率會回落至一般水平，需定期留意優惠更新情況並適時調整。

善用現金回贈卡：Mox等提供實體卡的虛擬銀行，日常消費可積累現金回贈，長期而言亦是一筆可觀的額外收益。

設定自動儲蓄：WeLab Bank及Livi Bank等提供自動儲蓄功能，設定每月固定存入金額，輕鬆養成儲蓄習慣。

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常見問題（FAQ）

Q：虛擬銀行的存款安全嗎？

A：香港所有虛擬銀行均受香港金融管理局監管，並獲納入香港存款保障計劃，每名存款人於每間銀行最高受保金額為港幣50萬元，保障水平與傳統銀行相同，存款安全有充分保障。

Q：可以同時開立多間虛擬銀行帳戶嗎？

A：可以。香港居民可同時持有多間虛擬銀行的帳戶，法律上並無限制。不少用戶同時持有2至3個虛擬銀行帳戶，以便靈活分配資金及享受不同銀行的優惠。

Q：虛擬銀行是否適合作主要往來帳戶？

A：視乎個人需求而定。若日常交易以轉數快及電子支付為主，虛擬銀行作為主要帳戶完全可行。惟部分虛擬銀行暫不提供支票簿、入息轉賬薪金記錄等服務，如有此類需求，建議保留傳統銀行帳戶作輔助。

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香港虛擬銀行市場競爭激烈，各行優惠不斷推陳出新，存款人應定期比較最新利率及推廣活動，善用資金獲取最大回報。在選擇虛擬銀行時，除利率因素外，亦應考慮自身的消費習慣、轉賬需求及所需服務功能，選出最切合個人需要的方案。