香港虛擬銀行8間比較2026：利率、功能、存款保障完整指南

香港現時持牌虛擬銀行共8間，包括ZA Bank、Mox Bank、WeLab Bank、livi Bank、Airstar Bank、Fusion Bank、PingAn OneConnect Bank及Ant Bank（螞蟻銀行）。以存款利率而言，各行提供的活期及定存利率差異頗大，部分行的港元定存年利率可達3%以上，開戶無需最低存款限制，並受香港存款保障計劃保障，每位存款人最高獲賠HK$50萬。

香港虛擬銀行概覽

虛擬銀行（Virtual Bank）是指主要透過互聯網或其他電子渠道提供零售銀行服務的銀行，無需設立實體分行。香港金融管理局（HKMA）自2019年起發出8張虛擬銀行牌照，標誌著本港銀行業進入全新時代。

所有持牌虛擬銀行均受HKMA監管，存款受香港存款保障委員會保障，每位存款人上限為HK$500,000，安全性與傳統銀行無異。

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8間虛擬銀行全面比較

ZA Bank（眾安銀行）

ZA Bank由眾安國際及中國信達合資設立，為香港首間虛擬銀行，於2020年3月正式開業。

主要特點：

• 港元活期存款：提供具競爭力的活期利率
• 定期存款：不定期推出限時高息定存，年利率可達3%至5%不等（視乎當時推廣期）
• 開戶要求：持香港身份證、年滿18歲，全程網上辦理，約5分鐘完成
• 最低存款：無最低存款要求
• 外幣服務：支援多種外幣兌換，匯率較傳統銀行優惠
• 特色功能：ZA Card虛擬信用卡、ZA Invest投資服務

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Mox Bank（MOX銀行）

Mox Bank由渣打銀行、HKT、香港電訊及PCCW合資創立，背景穩健。

主要特點：

• 港元活期存款：提供按月計算的利息
• 定期存款：定期提供限時推廣利率
• 開戶要求：香港居民、年滿18歲，需HKID及自拍驗證
• 最低存款：無最低金額限制
• 特色功能：Mox Card（號稱全球首張純鈦金屬信用卡）、無限現金回贈
• 簽帳獎賞：信用卡消費每HK$1可賺取積分或現金回贈

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WeLab Bank（匯立銀行）

WeLab Bank由本港金融科技公司WeLab創立，2020年4月開業。

主要特點：

• 港元定期存款：不定期提供高息定存活動
• 開戶要求：香港居民，全程手機辦理
• 最低存款：無限制
• 特色功能：GoSave儲蓄目標功能、消費現金回贈
• WeLab Card：可用作日常消費，提供現金回贈計劃

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livi Bank

livi Bank由中銀香港、京東數科及怡和集團合資成立，擁有強大股東背景。

主要特點：

• livi SaveUp：特色儲蓄帳戶，可設立儲蓄目標
• 定期存款：定期推出具競爭力的港元定存利率
• 開戶要求：香港居民，全程數碼辦理
• 最低存款：無最低要求
• 特色功能：與京東購物平台合作，提供消費回贈
• livi Card：信用卡，設有積分及現金回贈

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Airstar Bank（天星銀行）

Airstar Bank由小米及尚乘集團合資創立，背靠小米生態系統。

主要特點：

• 港元定期存款：曾推出較高息的定存利率吸引客戶
• 開戶要求：香港居民，Airstar App辦理
• 最低存款：無最低限額
• 特色功能：與小米生態系統整合，有機會享小米產品優惠
• 界面設計簡潔，適合數碼原生代用戶

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Fusion Bank（富融銀行）

Fusion Bank由騰訊、工銀亞洲、香港交易所等多家大型機構合資創立，股東陣容鼎盛。

主要特點：

• 港元存款利率：提供基本活期及定期存款服務
• 開戶要求：香港居民，手機辦理
• 最低存款：無
• 特色功能：融合騰訊旗下生態，包括微信支付香港版相關服務
• 轉帳服務：支援FPS快速支付系統及銀行轉帳

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PingAn OneConnect Bank（平安壹賬通銀行）

PingAn OneConnect Bank由中國平安集團旗下壹賬通創立，主攻中小企業及個人客戶。

主要特點：

• 存款服務：提供港元存款帳戶及利息服務
• 開戶要求：香港居民，全程數碼辦理
• 最低存款：無最低要求
• 特色功能：著重商業金融服務，提供中小企融資及供應鏈金融方案
• 個人及企業帳戶均可申請

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Ant Bank（螞蟻銀行）

Ant Bank由螞蟻集團（阿里巴巴旗下）創立，背靠龐大的支付寶生態系統。

主要特點：

• 存款利率：定期提供具競爭力的存款利率
• 開戶要求：香港居民，透過App辦理
• 最低存款：無最低存款限制
• 特色功能：與AlipayHK（支付寶香港）整合，日常消費便利
• 跨境服務：有助對接大灣區金融服務需求

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選擇虛擬銀行的重要考慮因素

存款保障

所有8間虛擬銀行均為香港存款保障計劃成員，每位存款人在同一銀行的受保存款上限為HK$500,000。超過此金額的存款不受保障，建議分散存款於不同銀行。

H3：利率波動性

虛擬銀行的高息定存通常屬推廣性質，存放期限結束後利率或會回落至基本水平。申請前宜留意條款，切勿僅因推廣期高息而長期鎖定資金。

服務範疇與附加功能

除利率外，應考慮以下因素：

• 信用卡及現金回贈：ZA Bank、Mox及livi均提供各具特色的信用卡獎賞
• 外幣兌換：如需頻繁兌換外幣，ZA Bank等提供較低匯差
• 跨境功能：Ant Bank與AlipayHK連接，適合常往來大灣區人士
• 商業服務：如為中小企業主，PingAn OneConnect Bank的商業金融服務或更適合

存款流動性

大部分虛擬銀行提供無鎖定期的活期帳戶，靈活性高。如選擇定期存款，需留意提前贖回的條款，部分銀行提前取款可能損失利息。

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總結：如何選擇最適合的虛擬銀行

香港8間虛擬銀行各有優勢，選擇時應根據個人需要：

需求	建議考慮
最高定存利率	比較各行當期推廣，ZA Bank、Mox常有高息活動
信用卡回贈	Mox Bank（無限回贈）、ZA Bank
大灣區跨境需求	Ant Bank、ZA Bank
中小企業服務	PingAn OneConnect Bank
小米產品生態	Airstar Bank

虛擬銀行的最大優勢在於開戶方便、無最低存款限制、利率較部分傳統銀行具競爭力。建議同時開立2至3個虛擬銀行帳戶，善用各行的推廣活動，同時注意存款分散以確保全額受保障。

定期留意各銀行的推廣活動，善用高息定存，可在保本的前提下獲得理想回報。作為長期策略，虛擬銀行宜用於日常流動資金管理，大額儲蓄則建議分散至多間銀行，兼顧安全與收益。