【2026年6月】香港虛擬銀行定期存款利率比較：WeLab、Mox、ZA Bank 哪間最高息？

截至2026年6月，香港虛擬銀行定期存款最高年利率達3.30%（WeLab Bank GoSave 2.0 推廣利率），Mox Bank 提供2.75厘，富融銀行12個月定存約2.80厘；最低存款門檻由港幣1元起，遠比傳統銀行靈活。相比傳統大行中的高息代表富邦銀行（2.90%年利率，但需50萬港元起存），虛擬銀行適合資金量有限但想穩健賺息的儲蓄者。

為什麼2026年定期存款重新受關注？

過去幾年，不少香港投資者專注於股票市場或數字資產，但2026年以來市場波動加劇，部分人重新審視低風險儲蓄工具。港元定期存款受存款保障計劃（DPS）保護，每位存款人每間銀行最高賠償額為港幣50萬元，風險極低。

更重要的是，香港虛擬銀行自2020年代初期陸續投入服務，憑藉較低的實體運營成本和激烈的市場競爭，一直能提供比傳統大行更高的存款利率。截至2026年6月，主要虛銀的港元12個月定存年利率普遍仍在2.65%至3.30%區間，遠高於滙豐、中銀香港等大行標準利率。

值得留意的是，香港金管局（HKMA）於2026年初推出「金融科技2030」藍圖，進一步推動虛擬銀行在人工智能及數字基礎設施方面的發展，顯示監管機構對虛擬銀行體系持積極支持態度，有助長遠增強市場信心。

2026年6月香港虛擬銀行定期存款利率快照

以下數據整合自 HKET 財富版（2026年6月每日更新）及 StashAway 港元定期比較頁（截至2026年6月22日）。利率每日更動，以下僅供參考，請以各銀行App內實時顯示為準。

銀行	1個月	3個月	6個月	12個月	最低存款
WeLab Bank（GoSave 2.0）	—	2.62%	2.70%	~3.00%	HK$10
Mox Bank	—	—	2.60%	2.75%	HK$1
富融銀行（Fusion Bank）	1.60%	2.70%	—	2.80%	HK$1
天星銀行（Airstar Bank）	—	—	2.40%	2.65%	HK$1,000
ZA Bank 眾安銀行	—	—	—	~2.01%*	HK$1

*ZA Bank 為現有客戶12個月港元定存利率（截至2026年5月，HKET數據）。新客戶另設迎新推廣，請以App內顯示為準。WeLab Bank GoSave 2.0 另有推廣最高利率達3.30%（來源：WeLab Bank 官網）。

以上利率均為年利率（p.a.），截至2026年6月；「—」表示該期數無特定數據或非主力產品。

各虛擬銀行定期存款詳細分析

WeLab Bank（匯立銀行）GoSave 2.0

WeLab Bank 是目前香港虛銀中定存利率最具競爭力的一間。GoSave 2.0 定期存款最低門檻為港幣10元，屬全港銀行中最低之列，讓任何人都可以毫無壓力地開立定存。

截至2026年6月，HKET 記錄的 WeLab Bank 港元定存利率達 3.0厘，而官網聲稱 GoSave 2.0 推廣利率最高可達 3.30%——兩者差距源於推廣期限及存款金額不同。用家在App內選取定存時，系統會即時顯示適用的實際利率。

提早取款方面，WeLab Bank 提供免費提前取款功能，不設額外手續費，資金靈活性在虛銀中屬領先水平。

Mox Bank

Mox Bank 由渣打銀行及集團旗下公司聯合持股，背景穩健，是不少投資者願意選擇的虛銀選項之一。港元定期存款最低港幣1元起存，截至2026年6月，12個月定存年利率為 2.75厘，6個月約 2.60厘（HKET 2026年6月更新）。

Mox 同時提供外幣定存選項，美元12個月利率可達3.30%至3.40%，適合持有美元資金的用戶。另外，Mox 的活期儲蓄賬戶若設為薪金入賬戶口，可享高達3.5%年利率的活期存款優惠，令整體回報更可觀。

富融銀行（Fusion Bank）

富融銀行在短中期定存方面表現突出。根據 StashAway 截至2026年6月22日的數據，1個月港元定存年利率達 1.60%，3個月達 2.70%，12個月約 2.80%。最低存款額港幣1元，非常靈活。

對於資金流動性要求較高、不希望鎖定資金太長時間的儲蓄者，富融銀行的短期定存選項較為合適。

天星銀行（Airstar Bank）

天星銀行由小米集團及尚乘國際聯合持股，在品牌認知度上有一定優勢。港元定期存款方面，6個月年利率約 2.40%，12個月約 2.65%，最低存款額為港幣1,000元，門檻略高於其他虛銀。

雖然利率不是最高，但天星銀行的App操作體驗及小米生態系統整合受部分用戶好評。

ZA Bank（眾安銀行）

ZA Bank 在定存利率方面較為保守，現有客戶12個月港元定存利率約 2.01厘（截至2026年5月 HKET 數據）。不過 ZA Bank 在迎新推廣方面歷史上較為積極，新客戶有機會享受更高的短期特惠利率，建議直接在App內查看最新推廣。

傳統銀行對比：門檻高，未必能贏

不少人仍習慣使用傳統大行。然而，對比2026年6月的利率數據，傳統銀行標準定存利率普遍低於虛銀。以港幣12個月定期存款為例：

銀行類別	代表銀行	12個月利率（約）	最低存款
虛擬銀行（最高）	WeLab Bank GoSave 2.0	3.00%–3.30%	HK$10
虛擬銀行（平均）	Mox / 富融	2.75%–2.80%	HK$1
傳統銀行（高息）	富邦銀行	2.90%	HK$500,000
傳統大行（標準）	匯豐 / 中銀 / 恒生	約1.50%–2.00%	視乎計劃

傳統銀行中，富邦銀行以12個月2.90%年利率（截至2026年6月，StashAway數據）位居前列，但最低存款額高達港幣50萬元，絕大多數普通儲蓄者難以達標。

虛銀與傳統銀行的核心分別：

• 傳統銀行：實體分行廣佈、業務全面（貸款、保險、投資一站式），但定存利率偏低、最低門檻較高
• 虛擬銀行：全程App操作、利率更具競爭力、最低1至10元起存；唯無實體分行，ATM提款需靠提款卡網絡

計算例子：存入10萬港元，一年賺多少？

以港幣100,000元本金、12個月定期存款計算（單利計算，不計複利，稅前）：

銀行	年利率	一年利息（約）
WeLab Bank（GoSave 2.0推廣）	3.30%	HK$3,300
WeLab Bank（日常標準）	3.00%	HK$3,000
富融銀行	2.80%	HK$2,800
Mox Bank	2.75%	HK$2,750
天星銀行	2.65%	HK$2,650
ZA Bank（現有客戶）	2.01%	HK$2,010
傳統大行（標準約1.80%）	1.80%	HK$1,800

香港定期存款利息收入無需繳交薪俸稅或個人入息稅，到手利息即為全部所得。以WeLab Bank 3.30%推廣利率與傳統大行1.80%標準利率比較，同樣10萬元本金，一年便相差港幣1,500元。如本金更大，差距更為明顯。

選擇虛擬銀行定期存款前，4件事要確認

1. 留意存款保障上限 香港存款保障計劃每人每間銀行保障上限為港幣50萬元。若存款超過此金額，建議分散至多間銀行，以確保全數受保。

2. 利率每日更動，以App顯示為準 本文所列利率截至2026年6月，數字僅供參考。虛銀定存利率可每日調整，實際適用利率請以開立定存時App內實時顯示為準。

3. 提早取款的靈活性不一 WeLab Bank GoSave 2.0 提供免費提前取款；Mox Bank 定存一般不設提前取款，資金須鎖定至到期日。選擇前應先評估個人的資金流動性需求。

4. 新客戶迎新優惠 vs 現有客戶一般利率 多數虛銀會為新客戶提供限時特惠利率，遠高於一般利率。若你已是現有客戶，應留意日常利率可能已回落，要定期在App內比較各期數的實際利率。

常見問題

Q：虛擬銀行定期存款安全嗎？萬一銀行倒閉怎辦？ A：香港所有虛擬銀行均由金融管理局（HKMA）頒發正式銀行牌照，並受香港存款保障計劃保障，每位存款人每間銀行最高賠償額為港幣50萬元。從監管框架而言，虛銀與傳統銀行享有相同保護。若存款超過50萬元，可考慮分散至多間銀行。若存款在保障上限以內，即使銀行結業，亦可獲得賠償。

Q：香港定期存款利息需要交稅嗎？ A：不需要。根據香港稅務條例，本地居民的銀行定期存款利息收入，無需繳交薪俸稅，亦不屬於個人入息徵稅範疇。這與股息或部分基金收益不同，定存利息可全數到手，計算回報較為直接。

Q：如何同時利用多間虛銀提高整體回報？ A：可以在不同銀行分批開立不同期數的定存，俗稱「定存梯形策略」。例如，將一部分資金存入 WeLab Bank 12個月長線賺取最高息，另一部分存入富融銀行3個月短期定存以保留靈活性，根據資金用途和流動性需求作出搭配。每間銀行各自獨立，操作上毫無衝突，亦可分散風險。

Q：2026年下半年定期存款利率會走高還是走低？ A：港元利率走勢與美聯儲政策密切掛鈎。2026年上半年，市場對美聯儲減息步伐的預期有所分歧，令港元定存利率相對平穩。若美聯儲在下半年啟動進一步減息周期，香港定存利率或隨之溫和調整。建議定期檢視各銀行App的最新利率，在優惠窗口期間適時開立定存以鎖定較高利率。

Q：虛銀定存App操作複雜嗎？是否需要到分行辦理？ A：完全不需要到分行。香港所有虛擬銀行均提供全程App操作，開戶及開立定存均可在手機上完成，一般只需5至15分鐘。以 Mox Bank 及 WeLab Bank 為例，開立定存步驟簡單，選定期數和存入金額後即時生效，到期後利息自動存入賬戶。